Страховая компания “Купеческое”: отозвана лицензия, что делать?

Приказ №ОД-1061 Центрального Банка России позволил отозвать действие лицензии по осуществлению страхования физических лиц ООО “СО Купеческое”. Это означает, что на данный момент данная организация прекратила свою деятельность, а поэтому застрахованные лица фактически больше не имеют страховщика, который может делать выплаты в случае страховых ситуаций. Что делать в таком случае? Конечно же, возмещать собственные средства.

Что делать, если вы владелец ОСАГО

Застрахованное лицо, как потерпевший, должен возмещать убытки от страховой компании, в нашем случае – это СК “Купеческое”. Порядок действий для получения возмещения по страховке ОСАГО напрямую зависит от конкретного случая:

• если автовладелец – это клиент страховщика, который стал банкротом, за возмещением следует обращаться в организацию, которая занималась первичным страхованием лица;
• если компания была лишена лицензии, застрахованное лицо обязано обращаться в РСА – данное правило закреплено в ст. 18-19 федерального законодательства о страховании по ОСАГО. Возмещение проводится за счет средств РСА, поэтому перестает действовать правило безальтернативного урегулирования вреда.

Алгоритм получения страхового возмещения

Далее застрахованное лицо должно подать заявление о необходимости выплаты компенсационных средств – установленная форма заявления находится на сайте РСА. Помимо самого заявления, автолюбитель обязательно должен подавать и оригиналы документов, указывающиеся в заявлении, или же копии данных документов. Данные документы являются подтверждением права заявителя получать компенсационные выплаты. После того, как заявление было оформлено должным образом и отправлено в РСА, организация в течение месяца рассматривает его и выносит решение о возможности проведения компенсации и выплаты средств, которые указываются в заявлении.

Образец заявления

Достаточно часто случаются ситуации, когда некоторые документы страховой компании сложно получить, а если и возможно, то это сопровождается значительными трудностями и значительными материальными тратами. Очень часто РСА долго рассматривает заявление и в случае несоответствия формальным требованиям, отказывает в выплате или производит только частичную компенсационную выплату. Именно поэтому необходимо обращаться за помощью к квалифицированным юристам, которые помогут возместить убытки в полном объеме.

Что делать, если вы владелец КАСКО

Компенсационные возмещения по КАСКО отличаются от процедуры, применяемой для ОСАГО – начнем с того, что законодательное регулирование представлено ГК РФ и Правилами страховщика, которые устанавливаются в каждой страховой организации. Именно поэтому страховые выплаты по КАСКО зависят от условий договора, которые предоставлялись исключительно СК “Купеческое”.

Если страховая компания оказалась без лицензии, это не является поводом для прекращения компенсационных выплат. Поэтому обращение в компанию проводится в порядке, определенном договором страхования. Если же страховая компания отказывается от выплат, необходимо в самые краткие сроки подавать исковое заявление в суд, пока у страховщика на балансе имеются хоть какие-либо средства.

Внимательно изучите правила, содержащиеся в вашем договоре страхования. Если вы известили компанию о страховом случае, но она никак не отреагировала, необходимо проводить самостоятельную экспертную оценку ущерба. После этого в суд подается исковое заявление о страховом событии и уже в результате рассмотрения дела вы получаете компенсацию.

Часто страховщики после отзыва лицензии закрывают все региональные представительства, работает только головной офис. Именно поэтому за возмещением по КАСКО рекомендуется обращаться не в региональное представительство, а сразу в головной офис.

Какие документы надо подавать в РСА?

Как правило, для подачи заявления в РСА и его последующего рассмотрения необходимы следующие документы:

• непосредственно заявление о необходимости страховой выплаты;
• извещение о ДТП (если таковое было);
• документы, получаемые в ГИБДД после ДТП;
• документы, которые прилагаются к договору ОСАГО;
• копии паспорта, удостоверения на управление ТС, ПТС, реквизиты банка для перечисления средств.

Образец заявления в РСА

Для других договоров страхования

Другие договоры страхования в общем понимании ничем не отличаются от договоров автострахования. Исключение – это объект страхования, указанный в договоре, и исходящие из этого условия. Поэтому если вы являетесь владельцем договоров страхования в СК “Купеческое”, у которого отозвана лицензия, необходимо обращаться за возмещением к страховщику и действовать по тем же правилам, которые применяются в случае с КАСКО.

Если страховщик не обращает внимания на заявления, не делает ничего для осуществления выплат, то необходимо проводить самостоятельную оценку ущерба, а после этого, исходя из экспертной оценки, можно подавать исковое заявление в суд с требованием возмещения средств, которые были представлены по оценке экспертизы.

Информация о СК “Купеческое”

Данная страховая компания работает с 1995 года и до лишения лицензии страховщик считался динамично развивающейся компанией. До сегодняшнего момента “Купеческое” предоставляла 19 видов страхования, которые включали в себя более 100 различных продуктов. Страховая защита клиентов обеспечивалась за счет уставного капитала юридического лица в 626 миллионов рублей. Компания имеет высокий рейтинг надежности, в 2013 году оцененный национальным агентством на “А”.

Страховое общество “Купеческое”

Причина остановки лицензии

Как правило, лицензии у страховых организаций отзываются из-за неисполнения требований надзорных ведомств. Страховщики могут предоставлять неправильные бухгалтерские отчеты, у некоторых ведется неправильное распоряжение страховыми резервами, другие же просто игнорируют требования, запросы и предписания Центрального Банка РФ.

Отзыв лицензии является последней мерой, когда другие способы воздействия оказались неэффективными.

Порядок отзыва лицензии при нарушениях в страховании

После остановки лицензии надзорные органы назначают временную администрацию, которая пытается разрешить существующие проблемы. В это время страховщик не имеет права заниматься страхованием или перестрахованием, однако финансовые обязательства перед застрахованными лицами у него все равно остаются. Как правило, на момент лишения лицензии у страховщика на балансе уже не имеется средств, поэтому он ожидает фактического признания юридического лица банкротом и проведения процедуры ликвидации.

Страховой рынок России продолжает лихорадить

Как сообщает пресс-ведомство Центрального Банка РФ, лицензия была отозвана из-за несоблюдения требований страхового законодательства и постоянных нарушений данного законодательства. Кроме того, не были выполнены требования Центрального Банка касательно новых стандартов и требований к финансовой устойчивости и платежеспособности. В связи с отзывом лицензии, СК “Купеческое” обязано в оговоренные сроки принять решение о прекращении деятельности, в результате которого юридическое лицо будет ликвидировано. Однако на СК также имеется обязательство проведения компенсационных выплат всем застрахованным лицам, или же передать финансовые обязательства правопреемникам.