Для чего нужна страховка дома или квартиры?

1

Страхование квартиры или дома в России явление непопулярное. По статистике всего 12% недвижимости застраховано. Многие люди просто не задумываются о том, что недвижимость любого типа подвержена определенным рискам. Страховка с правильной программой может избавить от большого количества бед, которые связаны с жильем.

Для чего нужна страховка дома или квартиры?

Итак, для чего конкретно нужна страхование? Ответ кроется в следующем:

  • Пожар. Очень опасное явление из-за которого можно потерпеть огромные потери. Риск имеется даже в том случае, если ЧП случилось не в вашем жилье, а в том, которое расположено рядом;
  • Взрыв. Последствия взрыва бытового газа очень опасны;
  • Вода.Все трубы подвергаются износам, а значит шанс затопления всегда имеется;
  • Кража. Если верить статистике за 2014, то каждый день совершается примерно 15-25 квартирных краж. При этом независимо от того, какая система защиты установлена дома;
  • Механический ущерб. Если соседи сделали неудачный ремонт, который причинил вред вашей квартире или дому, то страховка покроет расходы на ремонт;
  • Причинение вреда 3-им лицам. Если вы нанесли повреждения жилищу соседей, то страховка поможет возместить ущерб;
  • Природные катаклизмы. Сюда включаются землетрясения, град и т.д;
  • Террористический акт.
застраховать квартиру от пожара

Страховые случаи

Где застраховать жилье?

К поиску страховой компании стоит подойти очень серьезно. Ведь если сделать неправильный выбор, то можно попасться в руки мошенников и понести достаточно большие убытки. Чтобы правильно выбрать организацию, которой можно доверить страховку, необходимо сделать следующее:

  • изучить историю компании. Главное, что нужно сделать перед тем, как обратиться к фирме это узнать ее историю. Желательно, чтобы организация работала на рынке более десяти лет;
  • клиенты. Если есть возможность связаться с клиентами компании, то сделайте это и послушайте, что они вам скажут;
  • наличие у страховой компании полноценного и работающего сайта. На нем должна быть вся информация об организации. Популярные и надежные компании не боятся вести публичную политику;
  • отзывы в сети. Наличие положительных отзывов в Интернете, является плюсом в пользу выбора страховой компании.

Не стоит особо доверять последнему пункту. Так как в интернете полно сервисов, позволяющих купить как позитивные, так и негативные отзывы.

застраховать квартиру от пожара

Страховые компании России

Программа страховки

Прежде чем страховать жилище, необходимо будет определиться, на что конкретно вы хотите оформить страховку, вариантов может быть несколько:

  • несущие конструкции. Основа жилища. То есть на эти опоры приходится главная нагрузка;
  • оборудование и внутренняя отделка. Сюда включаются абсолютно все типы работ по отделке, выполненной различными материалами. Также страхуется санитарное и техническое оборудование.
  • имущество. В эту программу включается страховка всех вещей, которые есть в жилище (мебель, техника, одежда и прочее);
  • гражданская ответственность. Если есть шанс, что вы можете причинить вред вашим соседям, то следует оформить такой тип страховки;
  • страховка всего жилища. В эту программу входят все вышеперечисленные функции.

Если страховка оформлена лишь на несущие конструкции, то в случае затопления квартиры/дома страховку выплачивать не будут. Лучше все оформлять комплексную страховку для обеспечения полной безопасности жилища.

застраховать квартиру от пожара

Алгоритм выбора программы страхования квартир

Специальные программы страхования

Существуют не только стандартные виды программ страхования, но и специальные. Обычно они осуществляются на краткосрочный период и включают в себя:

  • страховку жилья на время отпуска. Страховка продлится до тех пора, пока владельцы не приедут с отпуска;
  • страховка на время ремонта. Это своего рода страховка ответственности граждан. Делается она во время ремонта, потому что есть существенные риски нанести вред соседям;
  • страховка без осмотра. Это самый простой способ. Его суть заключается в том, что человек приходит, платит и получает документ, подтверждающий страховку. Такой метод является самым популярным по той причине, что не нужно оформлять индивидуальный договор, а значит времени тратится намного меньше.

Существуют нюансы страхования без осмотра квартиры, их немного, но они очень важны:

  1. такой способ будет стоить, как минимум, в два раза больше по той причине, что существует риск страхового мошенничества;
  2. страховка в таком случае не покрывает даже половины возможных рисков;
  3. сумма выплат будет самой минимальной.

Прежде чем оформлять страховку без осмотра нужно учесть все возможные риски и хорошо подумать.

Кто имеет право застраховать квартиру?

Подавляющее большинство людей считают, что застраховать квартиру может только ее владелец. Но это не так. Арендатор также может осуществить страховку жилья.

Людям, снимающим жилье, рекомендуется оформить страховку гражданской ответственности, чтобы возможный вред, который они могут принести соседям, не доставил больших проблем владельцу.

Цена страховки

Конкретных цен нет. Каждое помещение по-своему уникально, но главными факторами, влияющими на стоимость страхового полиса на квартиру являются — ее рыночная стоимость и защищенность от рисков.
Также на цену страхования влияют:

  • размер квартиры/дома;
  • возраст помещения;
  • охранные системы;
  • коммуникации;
  • санитарно-техническое состояние квартиры.

Если оформлять комплексную страховку, то организация берет 0,2% от общей стоимости страхуемой недвижимости. Если страхуется только имущества дома, то берется 0,5%. Это годовой взнос. Его заплатить сразу или взять в рассрочку. Об этом заранее договариваются в организации.

застраховать квартиру от пожара

Примерный расчет стоимости страхования квартиры

Также имеется государственная программа, по которой может дешево застраховать недвижимость. Суть заключается в том, что при оплате квартплаты вносится (каждый месяц) дополнительная сумма в размере одного рубля и пяти копеек; за один квадратный метр. Если в вашей квартире случилось ЧП, то вы получите возмещение размером в двадцать тысяч рублей за квадратный метр, которым был нанесен ущерб.

застраховать квартиру от пожара

Государственная программа страхования жилья

Несмотря на свою привлекательность у программы есть и минусы, а именно:
стандартизированная страховая стоимость. Она не будет зависеть от возраста жилища или новизны ремонта;
отсутствие страхования гражданской ответственности. Ее придется оформить отдельно.

Договор страхования

При заключении договора его нужно обязательно внимательно читать. Если вы застраховали гостиную комнату, а ее затопило, то думать, что вам выплатят стоимость полного ремонта будет очень наивно. Страховые агенты изучат среднюю стоимость работы мастера, материалов для ремонта и пр. и выплатят вам возмещение, основываясь на этой сумме. Разница между выплаченными и потраченными деньгами на ремонт будет велика.

Для того чтобы полностью покрыть убытки, необходимо обговорить этот пункт отдельно и заключить контракт на восстановление первоначального состояния имущества.

Лишь вещи, указанные в списке являются застрахованными, если вы заключили контракт, а после приобрели новое имущество, то необходимо его внести в список.

застраховать квартиру от пожара

Договор страхования

При страховании жилья, следует внимательно изучить часть договора, в которой описываются условия страхования от кражи. Если в контракте указано, что страховой случай будет наступать только при хищении со взломом, то если квартиру откроют вашими ключами (украденными) — страховку не выплатят.

Не стоит бояться потерять время и прочитать все правила страхования и весь мелкий шрифт. Ведь именно здесь описаны все страховые риски, объекты страхования и условия получения выплат.

Получение страховых выплат

Для получения страховой выплаты нужно действовать согласно алгоритму:

  • своевременно подать заявку. Для того чтобы страховая компания приняла заявку, необходимо не опоздать при ее подаче. В большинстве страховых компаний для этого два дня, но конкретные сроки следует уточнить у организации;
  • иметь все подтверждающие документы. Без документов из того же ЖКХ о причиненном ущербе и причине, страховая компания не станет выплачивать компенсации.
квартира застрахована затопили соседи

Получение страховой выплаты

Когда страховка необходима?

К страхованию никто не принуждает, но бывают моменты, когда она просто необходима:

  • плохое качество жилья или ремонта. Здесь просто необходима страховка, по причине повышенного риска различных ЧП;
  • проблематичные (пьющие) соседи. Такие соседи могут забыть про включенный утюг, который приведет к пожару или периодически затапливать Вашу квартиру;
  • дорогой ремонт у соседей снизу. Это делается для того, чтобы в случае непредусмотрительности вы смогли выплатить за ущерб из страховки.

Дешево и сердито. Все о страховании квартиры на видео.

В наши дни нельзя полностью обезопасить себя от рисков. В любой момент может произойти то, что причинит вред вашему жилью. Здесь и нужна будет страховка квартиры. Она частично или полностью возместит убытки, полученные по причине страховых случаях (указаны в договоре).

Поделиться
Записи по теме
1 комментарий
  1. Ольга -

    Коллега по работе, человек очень практичный и рассудительный, много лет показывает нам пример своим отношением к такому страхованию. Она регулярно заключает договор страхования гражданской ответственности, так как убеждена, что в случае ЧП это спасет ее от траты лишних нервов и ссор с соседями. Тем более, что живет достаточно высоко — на 8 этаже и в случае потопа риск очень серьезный.

Комментировать