КАСКО и ОСАГО: кратко чем отличаются страховки, в чем заключается разница

На данный момент существует два основных вида страховых полисов для автомобилистов – КАСКО и ОСАГО. Они требуются для того, чтобы после дорожно-транспортного происшествия водитель смог получить компенсацию за полученный урон. С недавних пор ОСАГО стало обязательным для всех, кто обладает личным автотранспортом, что вызывает у многих автолюбителей вопрос, в чем же разница между КАСКО и ОСАГО.

Отличия обязательного и добровольного страхования: водитель обязан или имеет возможность

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным. Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

Различия КАСКО и ОСАГО

При страховании ОСАГО страховой компанией может выступать только государство и никто другой.

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

КАСКО является добровольным видом страхования. Здесь уже сам водитель считает, нужно оно ему или нет, так как ни каких обязательств на него не накладывается до того момента, пока не будет подписан договор с условиями. Это же касается и выбора компании, которая будет заниматься предоставлением услуг. Здесь страховщиком выступает конкретная коммерческая организация. Таких компаний может быть несколько, соответственно, тарифы у них могут иметь большие отличия. Тут действует конкурентная рыночная ситуация, когда каждый владелец машины сможет определить, где более выгодные для него расценки. Регламентирующие документы также отличаются у всех.

Тарифы КАСКО на некоторые марки автомобилей

При оформлении придется детально изучать условия, чтобы выбрать наиболее выгодные предложения. Наличие одного полиса ОСАГО совсем не запрещает иметь второй – КАСКО.

Различия по объекту страхования

ОСАГО относится к полису страхования гражданской ответственности. Если возникло дорожно-транспортное происшествие, во время которого был нанесен вред имуществу и здоровью граждан. Наличие этого вида страхования обеспечивает гарантии, что компенсация нанесенного ущерба будет выплачена. Пострадавшие могут обратиться в страховую компанию, подав иск на возмещение ущерба.

Порядок получения полиса ОСАГО

Наличие страхового полиса ОСАГО у водителя не отменяет право требовать компенсации ущерба от него у пострадавшего.

Полис ОСАГО направлен на возмещение нанесенного ущерба другим лицам, так что сам владелец автомобиля, который также мог пострадать во время аварии, не получит компенсацию. Существуют условия, при которых страховщик может перевести ответственность на виновную сторону. Причиной может стать:

• управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения;
• попытка скрыться с места ДТП.

ОСАГО не дает страховку от угона транспортного средства, порчи его вандалами или прочих повреждений, нанесенными третьими лицами.

КАСКО страхует автомобилистов от таких распространенных рисков как:

• угон машины;
• порча, нанесенная ей в результате действий третьих лиц;
• ущерб после дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО и ОСАГО в чем разница

Здесь объектом страхования выступает само имущество. В таком случае уже предвидятся выплаты, когда повреждена машина клиента. Сумма выплат, ее причины, а также возможные ситуации, в которых последует отказ выплат зависят от условий самого договора. Существуют также варианты, когда страховая компания берет на себя ремонт машины, не делая при этом выплат, но предоставляя отремонтированное транспортное средство. В большинстве случаев, сумма выплат в договоре помогает покрыть как частичный ремонт, так и покупку нового автомобиля в случае его угона.

Чем отличается при оформлении полиса?

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

• Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
• Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
• Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

Основные отличия КАСКО и ОСАГО

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет. Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Только комплексное соединение двух видов страховки может покрыть все расходы при ДТП.

Чем отличается –  к чему «привязываемся»?

При оформлении ОСАГО привязка осуществляется как на транспортное средство, так и на водителей. Для служебных машин, которые находятся в собственности компаний или сдаются в аренду, оформляется страховка с привязкой на сам автомобиль, чтобы любой водитель, который бы ей управлял, был защищен. Если транспорт используется для личных целей, а также управлять им могут по доверенности только члены семьи, то лучше выбирать привязку к одному человеку или ограниченной группе лиц.

КАСКО и ОСАГО

КАСКО имеет схожую схему, но здесь привязка осуществляется исключительно к автомобилю. Это может быть только одно транспортное средство. На каждую машину нужно покупать новый страховой полис КАСКО. Но при этом может иметься несколько водителей, для этого автомобиля, которые смогут получить страховые выплаты, если попали в ДТП. На каждый из вариантов имеется своя стоимость услуги и с учетом того, что КАСКО обходится дороже, чем ОСАГО, разница может быть очень значительной. Изменить привязку после оформления договора невозможно.  Привязка к автомобилю здесь требуется для того, чтобы можно было осуществлять выплаты в тех случаях, когда машина могла пострадать без водителя. В нее могли въехать, когда она находилась на стоянке, кто-то повредил умышленно в отсутствие хозяина или просто угнали.

Благодаря привязке к автомобилю КАСКО обеспечивает намного больший спектр страховых случаев, чем ОСАГО.

Разница в ценообразовании

Стоимость страховых полисов устанавливается инстанциями, которые не связаны между собой. Это позволяет брать для ценообразования различные аспекты риска и прочие факторы, которые могут относиться к делу. Каждая компания начисляет тарифы исходя из отдельно взятых ими пунктов. При покупке КАСКО итоговая стоимость определяется самим клиентом, так как он сам выбирает, что именно будет входить в его полис. От количества включенных опций зависит сумма страховки. При добровольном страховании услуги компании могут заключаться не только в возмещении ущерба после аварии или КАСКО от угона. Здесь еще включены такие дополнительные страховые услуги:

• правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
• эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
• прочие дополнительные страховые сервисы, которые зависят от самой компании.

Калькулятор КАСКО и ОСАГО

Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»

Основные различия КАСКО и ОСАГО, видео

Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.