Где застраховать машину

Полис ОСАГО предназначен для страхования рисков ответственности владельцев транспортных средств от причинения ущерба или вреда здоровью или собственности пострадавших при пользовании транспортными средствами на территории РФ.

Стоимость страхового полиса зависит от мощности машины, стажа водителя и его возраста, наличия документов о выплатах по предыдущим страховым договорам.

Как выбрать компанию по ОСАГО

Выбор страховщика по ОСАГО не так сложен, как для оформления страховки по КАСКО. Это объясняется тем, что деньги по страховке будут перечислены пострадавшему.

Правила страховки во всех компаниях приблизительно одинаковы. Но не стоит при этом доверять первой попавшейся страховой компании. Свои деньги лучше отнести крупной компании с большими сборами. Сервис в таких компаниях развит гораздо лучше, а удовлетворенность клиентов при заключении сделки гораздо выше.

Перед заключением сделки проверьте лицензию страховщика. Не считайте, что страховая компания в состоянии сделать вам существенные скидки на ровном месте. Страховщики не в состоянии снижать стоимость полиса. Если вам предлагают большие скидки – вас хотят обмануть.

Правила страхования ОСАГО

Вторым видом мошенничества при оформлении страхового полиса является продажа поддельных бланков. По ним невозможно получить компенсацию.

Проверка полиса ОСАГО на подлинность

На данный момент на рынке легально работают 168 страховых компаний. Их лицензии являются действительными. Рейтингами страховщиков в РФ занимаются два крупных агентства: РА и НРА. Принцип их анализа очень прост – чем лучше показатели работы страховщика, тем лучше он работает.  Но выводы этих агентств не являются бесспорными. Данные основываются на экономических показателях и финансовой устойчивости. Качество сервиса в эти исследования не попали.  Жалобы клиентов на задержку оплат могут послужить поводом к отзыву лицензии. Можно оформить электронный полис РСА ОСАГО.

Маленькие компании-страховщики могут предложить достаточно высокий уровень сервисного обслуживания. Но требования от регулятора к размеру их уставного капитала неуклонно растет. Поэтому существование на рынке небольших компаний постоянно находится под вопросом. Дольше прожить на рынке может компания, уставный капитал которой превышает 500 млн. руб.

Рейтинг ОСАГО А++

По данным ФССН, регулярно публикуемым на официальном сайте, можно сделать собственную выборку. В не войдет первый десяток компаний по трем показателям:

• величине премий;
• доле на рынке автострахования;
• проценту выплат.

Величина собираемых премий указывает на размер страховой компании. Но в то же время в этой компании можно столкнуться: с грубостью персонала, забюрократизированностью, длинными очередями.

Доля рынка автострахования свидетельствует об устойчивости компании. Чем меньше такая доля, тем крепче компания, так как рынок автострахования – полностью убыточное предприятие.

Процент выплат не превышающий трех процентов говорит о том, что данная компания отказывает многим обращающимся в нее. Высокий процент (выше 90%) говорит о том, что у компании слишком низкие доходы и она неустойчива.

Народный рейтинг страховых компаний ОСАГО

Выбор региона по ОСАГО

Как застраховать автомобиль и выбрать страховщика в случае, если купить машину решено в другом городе или регионе.

Страховка ОСАГО начинает действовать на следующий день с момента оформления. Это очень неудобно в случае покупки машины в другом регионе. Как ни странно, инспектора ГИБДД входят в положение счастливых владельцев новых машин и не штрафуют их. Но так бывает не всегда и не стоит на это особенно рассчитывать. Поэтому, приходится страховать авто вне своего региона.

Страхование машины в регионе, который не является домашним, вполне осуществимо, даже без предъявления пакета документов о прописке и различных свидетельств. Это позволит сэкономить некоторую сумму, которая никогда не является лишней. Чтобы не возникало проблем при получении страховки по месту жительства, необходимо найти в регионе, где предполагается страховать машину, филиал страховщика, который работает и у вас дома. При оформлении страховки, нужно предъявлять:

• паспорт,
• права,
• ПТС,
• диагностическую карту.

Документы для получения ОСАГО

Способы удешевления полиса ОСАГО

При приобретении полиса ОСАГО можно рассчитывать на скидки, только в случае безубыточности предыдущего полиса. То есть, если за время действия предыдущей страховки, страховых случаев не наступало, то при оформлении нового полиса можно рассчитывать на скидку в 5%. Этот коэффициент КБМ может достигнуть 50% в случае безубыточности полисов.

Еще одним способом удешевить страховку является покупка франшизы. Но этот способ будет действовать только в случае, если сумма ущерба, причиненного другой машине, меньше франшизы.

Оформление страховки ОСАГО на максимальный срок ее действия позволяет существенно сэкономить. Но если, авто используется сезонно – например для выездов на дачу в летний период, то покупка полиса на максимальный срок – это прямые убытки.

Стоимость полиса ОСАГО

Последним способом удешевить страховку является участие в акциях. Но не все водители могут ждать наступления этих сезонных предложений. Многие брокерские конторы могут предложить участие в акциях даже тогда, когда их не могут предложить крупные страховщики.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Существует два вида рейтингов страховых компаний – народный и экспертный. Народный рейтинг не носит официального характера. Но, тем не менее, такие данные имеют огромное значение для владельцев авто, так как они основываются на реальном жизненном опыте автовладельцев. Народный рейтинг включает, прежде всего:

• качество услуг;
• скорость обслуживания;
• доброжелательность персонала.

Такая информация может значительно повысить рейтинг регионального страховщика, при этом существенно снизив оценку крупной компании.

Экспертная оценка основывается на анализе совокупного объема страховых премий по конкретному виду деятельности. Основой экспертной оценки является финансовая отчетность страховщиков, публикуемая ЦБ РФ по окончании каждого квартала. Расчет ведется по предоставляемым услугам, как для физических, так и для юридических лиц.

Табл.1
Рейтинг самых крупных страховщиков по ОСАГО

Класс А++ – исключительно высокий уровень надежности компании по экспертной оценке.

Средний балл народного рейтинга вычисляется как частное от общей суммы положительных и отрицательных отзывов.

В каких страховых отозвали лицензию на ОСАГО

СБ РФ вправе не только прекращать деятельность страховых компаний, путем отзыва лицензий, но и приостанавливать деятельность страховой компании на определенный срок.

Табл.2.
Отозванные Сбербанком России лицензии на осуществление страхования по ОСАГО за 2015-16гг.

Рейтинг стоимости ОСАГО

Далее приведены данные самой бюджетной стоимости полиса среди топ-10 страховых компаний.

Табл.3.
Стоимость страхования 2016.