Титульное страхование недвижимости, застрахуйте себя от ненужных потерь

Покупка недвижимости во все времена была очень сложным процессом, требующим вложения немалых средств и сопряженным с массой рисков. Плохие шумные соседи алкоголики, тараканы в только что приобретенной квартире, плохая тепло и звукоизоляция – это всего лишь вершина той кучи проблем, с которой может столкнуться покупатель. Иногда доходит и до того, что люди копят деньги, платят их за долгожданную собственную жилплощадь, но в итоге остаются без жилья и без денег. Но в такую ситуацию попадают совсем неосведомленные люди, грамотные люди изучают все риски и способы избавится от них. Один из способов, посредством которого можно уберечь себя от потери всего, является титульное страхование недвижимости

Титульное страхование и его особенности в Российской Федерации

В Европе, страхование жилья от юридических рисков – это давно общепринятая норма. В России такой тенденции не наблюдается, доверие в менталитете делает свое дело, но в юридических делах доверие это последнее дело. Но дело тут не только в доверии, но и в том, сто в Российском законодательстве нет такого понятие как страхование титула – юридического обоснования права на какое-либо действие, поэтому риски страхуются в общем порядке – это первая особенность титульного страхования в России.

Титульное страхование недвижимости

Все вопросы, связанные со страхованием регулируются Законом «Об организации страхового дела», в договорах же купле продажи содержится риск о притязаниях третьих лиц на объект недвижимости до и после приобретения права собственности на него.

Важнейшей особенностью российского титульного страхования является то, что у нас нельзя застраховать недвижимость на всю жизнь, так как все договора, в том числе и страхования, носят ограниченный период действия, относимо к договору страхования, это оговорено в ст. 942 ГК РФ.

Также значительная особенность то, что стоит титулярное страхования в российских компаниях немало, а если такая компания заподозрит неладное с объектом, о котором идет речь в договоре, скорее всего клиенту откажут в страховке. Однако, как бы ни была несовершенна система титульного страхования в нашей стране, и как бы дорого оно не обходилось, пренебрегать им не стоит, особенно если речь идет об объекте недвижимости, который переходил из рук в руки не один десяток раз.

В России срок исковой давности титула составляет 3 года. Однако следует учитывать, что через суд сделка купле продажи может быть оспорена и через 10 лет.

Сроки титульного страхования

От каких рисков защищает договор титульного страхования

В современных реалиях большое количество сделок с недвижимостью оспариваются впоследствии через суд. Поводов к такому явлению может быть много, например, покупатель может попасть в сети мошенников или объявится какой-нибудь прямой наследник, без ведома которого был продан уже, как бы ваш, объект недвижимости.

Титульное страхование необходимо в любом случае, ведь невозможно найти абсолютно чистый объект недвижимости на вторичном рынке. Кроме того, из-за несовершенства Российского законодательства и неосведомленности людей, участвующих в сделке можно оспорить практически любую сделку купли продажи.

Страховое событие титульного страхования

Если вы оказались обмануты мошенниками, у вас есть возможность обратиться в суд и отстоять свои права на недвижимость, но далеко не всегда получается вернуть уплаченные средства. Именно для таких ситуаций предусмотрено титульное страхование, обеспечит вам страховую выплату в следующих случаях:

• договор купли-продажи составлен на основании поддельных документов;
• впоследствии было выявлено, что один из участников правоотношений являлся недееспособным;
• в деятельности второй стороны усмотрены действия, подпадающие под статью о мошенничестве;
• были ущемлены права третьих лиц, например наследников, и они требуют право на владение объектом недвижимости;
• в процессе регистрации сделки допущены значительные ошибки;
• решение суда, подтверждающее право владения, было отменено.

Титульное страхование – это не спасение от всех бед, в страховой выплате может быть и отказано вот ряд причин, по которым это происходит:

• владелец отказался от права владения или передал его другим лицам;
• застрахованный объект недвижимости использовался не по назначению;
• была произведена несанкционированная перепланировка;
• имущество было уничтожено или утрачено владельцем;
• недвижимость арестована или изъята уполномоченными органами.

Титульное страхование – это обязательный атрибут ипотечного кредитования. У банка есть страховка в виде, того что, залогом по кредиту выступает приобретаемая квартира. Кредитор же, в свою очередь, тоже хочет иметь гарантии, поэтому пользуется титульным страхованием, чтобы в случае, если сделка будет признана недействительной, он мог получить компенсацию.

Стоимость титульного страхования, правила формирования

Важнейший вопрос, интересующий каждого человека – затраты, которые придется понести, чтобы содержать титульную страховку. Сегодняшние тарифы на рынке страхования титула при заключении договора на год варьируются в пределах 0,3-0,7% от суммы предполагаемой компенсации. Если ваша квартира стоит 5 миллионов рублей, за полис нужно будет отдавать ежегодный платеж в размере 15-35 тысяч рублей. Если договор заключается на 3 года, стоимость немного возрастает и варьируется в пределах 0,3-1,5%. Но не стоит целенаправленно идти в компанию и говорить, что вы знаете расценки, они могут значительно меняться.

Стоимость титульного страхования

Страховые компании, при определении стоимости услуг, опираются на прошлое жилплощади, прямая зависимость такая – чем больше у недвижимости было владельцев, тем больше будет и компенсация. Это связано с тем, что никто не знает, на каком уровне было нарушено законодательство, возможно, у пятого из десяти предыдущих владельцев был наследник, который только что узнал о продаже и решил заявить о своих правах. В этом случае, все последующие сделки могут быть признаны недействительными, но потеряете от этого только вы.

Документы для заключения договора титульного страхования

А теперь о самом главном – сколько получите вы, в случае если ваша сделка «прогорит». По общему правилу договоров, если человек обращается за страховкой самостоятельно, устанавливается стандартная сумма, равная полной рыночной стоимости объекта недвижимости. При этом стоимость указанная договоре купли продажи не берется в учет. Поэтому если вы продлеваете договор страхования, и цена вашей квартиры увеличилась, рекомендуется указывать новую рыночную стоимость жилья, если она упала, можно оставить прежний ценник.

Заключайте договор титульного страхования на 3 года, во-первых, это срок давности по общему правилу, во-вторых, за трехлетний период, 99% всех проблем выползают наружу, а если они и не показали себя, значит, их просто не было. Но срок, на который заключается такой договор, не играет большой роли, он может продлеваться неограниченно, все зависит от открывающихся обстоятельств.

Алгоритм получения страхового возмещения по договору титульного страхования

В момент наступления страхового случая, то есть когда вы уже лишились права собственности на объект недвижимости, в результате признания сделке ничтожной, вам необходимо обратиться в страховую компанию за компенсацией.

Для получения компенсации необходимо представить следующие документы:

1. Договор страхования.
2. Удостоверение личности.
3. Постановление суда, с указанием причин признания сделки ничтожной.

Страховщик обязан возместить вам следующие категории расходов:

1. Полную рыночную стоимость объекта недвижимости, утраченного вами, из расчета на момент заключения договора страхования.
2. Дополнительные расходы, например, на обращение в суд, если это оговорено в договоре.

Даже если вы застрахованы, вам все равно придется участвовать в судебных заседаниях по признанию сделки купле продажи недействительной. Если в договоре со страховой компанией не оговорено участие компании-страховщика от вашего лица, то она не обязана участвовать в судебных спорах.

Важно то, что немногие сделки с застрахованным имуществом признаются недействительными. Это связано с тем, что компания, застраховавшая ваше имущество, уже тщательно его проверила.

Преимущества и недостатки титульного страхования

Сначала стоит рассмотреть плюсы:

• Вы застрахованы от потерь, если вы потеряете недвижимость, вы, вероятнее всего сможете вернуть деньги в размере рыночной стоимости объекта;
• С титульным страхованием вы застрахованы от юридических ошибок. Дело в том, что компания-страховщик, перед принятием решения об одобрении страховки объекта тщательно проверяет все сведения о нем, изучает документацию и сам договор;
• Возможность возвращения средств, уплаченных за страховку, в случае невыполнения своих обязательств компанией-страховщиком

Преимущества титульного значения

Эти два плюса уже достаточно значительны, потеря капитала, который вы собирали полжизни – это непоправимый удар по вашей семье, поэтому стоит задуматься о таком виде страховки, тем более что за это нужно заплатить не такие уж большие деньги.

Недостатки:

• Необходимость в уплате ежегодных взносов.
• Возможность того, что вам откажут в компенсации, но если вы будете грамотно контролировать процесс, об этом недостатке можно забыть.

Титульное страхование недвижимости – видео

Титульное страхование – это очень полезный правовой институт, даже не смотря на то, что он недостаточно развит в нашей стране. Лучше заплатить относительно небольшую цену, чем потерять и купленное жилье, и деньги уплаченные за него. Со временем, с развитием страны и самосознания граждан институт титульного страхования тоже обретет более развитую структуру и систему.