Возвращение страховки при досрочном погашении кредита

Любого устраивают условия кредитования. Это удобно и выгодно. Однако, в жизни могут произойти какие-то перемены. Они могут отобразиться на возможностях клиента оплачивать и далее свой кредит. В таком случае будет интересно узнать о том, вернется ли страховая сумма. Есть инструкция, как поступать в таких ситуациях. Она поможет разобраться и сделать все без финансового риска.

Правила оформления кредита

Оформление кредита в любом банке происходит в несколько этапов. Первый – это поиск банка и выгодной кредитной программы. Заявка на кредитование предоставляется самим заемщиком или же банком, который уже ранее сотрудничал с этим клиентом и остался доволен.

Второй этап – это предоставление пакета документов непосредственно в банк. Клиенту необходимо прийти в компанию и выдать:

• паспорт;
• справку о доходах;
• копию заверенной по месту работы трудовой книжки;
• предмет залога и все документы на него.

Компании предлагают своим клиентам кредитное страхование для того, чтобы в первую очередь обезопасить себя от непогашения долга. Во время подачи своей заявки менеджер банка сотрудничает с заемщиком и заносит все его личные данные в анкету. Здесь важно обратить внимание на доходы и возможности самого клиента. Ведь те, кто имеет возможность выплатить кредит, будут более привлекательными для самого банка. Он предоставит наиболее выгодные программы кредитования. Также многие банки рады сотрудничеству с уже проверенными постоянными заемщиками, в платежеспособности которых они убедились на опыте.

Страховой полис при оформлении кредита

Кредитный комитет должен рассмотреть дело и вынести свое решение. Оно может быть отрицательным или положительным. Если банк согласен сотрудничать, то клиент приходит и подписывает кредитный документ. В нем будут указаны различные условия сделки. Это: обязанности и права сторон, условия кредитования, размер штрафных санкций. Могут быть оформлены договор поручительства, залога, а также банк может потребовать оформить страховку. Последняя предусмотрена для следующих случаев:

1. утрата имущества;
2. смерть клиента;
3. потеря трудоспособности;
4. утрата прав собственности на приобретенное имущество.

После того, как договор был подписан сторонами, клиенту выдаются все его средства. Это может происходить по банковской карточке или наличным расчетом. После этого заемщик ручается за то, что регулярно и своевременно будет вносить платежи.

Варианты страхования при оформлении кредита

Условия страхования

Очень часто банки самостоятельно предлагают свои дочерние компании в качестве страхователя. Бывает даже, что они не имеют должной аккредитации. В таком случае клиент имеет полное право изменить страховщика на другого. Для этого ему необходимо предоставить документы, которые будут подтверждать наличие лицензии в страховой компании.

Прежде всего необходимо написать письмо к дирекции фирмы. Владелец предприятия отправляет ответ со своей печатью, подтверждая тем самым свое согласие на сотрудничество. Это письмо также будет еще одним доказательством правоты клиента банка и его возможности работать с другой страховой компанией. Таким образом можно избежать нежелаемого для себя сотрудничества с дочерними компаниями банка.

Другой риск клиента – это составление договора страхования. Ведь очень часто бывает так, что фирмы предлагают уже готовые шаблоны. Можно избежать этого, тем самым обезопасив себя. Стоит просто сказать о желании составления документа самостоятельно. Однако, понадобится согласие банка и страховщика.

В индивидуально составленном договоре будут прописаны все детали сделки, поэтому страхователь сможет максимально обезопасить себя. Здесь же можно сразу прописать возможность получения суммы от страхования при досрочном погашении кредита. Это будет законным подтверждением права возвращения денежных средств.

Страхование при кредитовании

Необходимо заранее гарантировать себе это. В другом случае выплат просто нельзя будет добиться. Ведь сейчас банки ведут достаточно жесткую политику по отношению к сохранению своих средств. Они предлагают клиентам разные варианты для осуществления такой деятельности. Например, договора, в которых не прописано возвращение денег, дочерние страховые компании, которые не имеют специальной для этого аккредитации и прочее. Необходимо обязательно обратить внимание на все эти нюансы для собственной выгоды от сделки. В ином случае клиент просто останется ни с чем.

Условия досрочного погашения кредита

Страховая премия прописана в законодательстве. Однако, ее выплату после погашения кредита многие банки стремятся избежать. Для многих клиентов преждевременное погашение и возврат денежных средств при этом становятся большой проблемой, которую нужно решить. Банки делают все возможное, чтобы избежать финансовой ответственности. Клиентам достаточно сложно решить проблему. Однако, это возможно. Лучше всего обратиться к профессиональным юристам за помощью. Они сделают все правильно и быстро.

Если, оформляя кредитную сделку, заемщик приобрел страховой полис, то в случае его досрочного погашения кредита  необходимо будет обратиться в страховую компанию. Она поможет устроить весь процесс правильно и быстро. Среди видов полиса такие:

• имущественный;
• здоровья и жизни человека;
• коммерческих кредитов.

Каждому нужно будет предоставить пакет документов. Среди них:

1. копия договора кредитования;
2. паспорт;
3. справка из банка-кредитора о своевременной оплате кредита;
4. заявление на имя директора страховой компании о возвращении суммы страхового полиса.

Многие сразу обращаются в банк, который предоставлял услуги. Это в корне неправильно. Ведь кредитору будет просто невыгодно возвращать сумму от страхового полиса. Такие действия необходимы только в случае, когда страховка входит в пакет услуг от банка. Также многие некоммерческие организации, защищающие права потребителей, смогут помочь достичь положительного результата в этом процессе.

Ответ банка по заявлению о возврате страховки

Все принципы и правила возвращения страховки при досрочном погашении кредита описаны в законодательстве Российской Федерации. Прекращение страховки возможно в случаях:

1. когда риски страхового случая не присутствуют;
2. страхователь имеет полное право подать заявление о возвращении денежной суммы при исчезновении рисков;
3. возвращение суммы осуществляется в течении такого же времени, как страховой полис и выплачивался;

Есть также ряд других причин, по которым можно прекратить страхование. Среди них исполнение всех обязательств перед страхователем, неуплата в свое время взносов страхователем, ликвидация юридического лица или его смерть, как физического лица, а также устранение страховщика по закону.

Основания для прекращения договора страхования

Процесс возвращения

Первым делом необходимо заглянуть в договор страхования. В нем четко прописаны все детали и возможности расторжения сделки досрочно. Это стоит сделать обязательно. Ведь законом установлено, что заемщик, который первым расторгает сделку досрочно, не получает сумму от страхового полиса.

Как избежать неудач или финансовых потерь? Выход есть. Он требует от заемщика точности и тщательности, а также терпения. Чаще всего, решая проблему непосредственно через банк, заемщики сталкиваются с проблемами отказа. В таком случае лучше всего обратиться к профессиональному юристу. Он найдет лазейки в договоре и поможет вернуть страховку.

Первое, в договоре страхования написано, что он заключается на весь период кредитных выплат. То есть, когда заемщик выплатил кредит досрочно, то и договор о страховании автоматически прекращается по закону. Второе, исчезновение страховых рисков. В этом варианте договор можно досрочно погасить.

Образец искового заявления о возврате страховой премии

Однако, стоит заметить, что банки, которые настойчиво желают сохранить свои деньги, часто отказывают клиентам. Даже если выплата предусмотрена законом. В этом случае дело пойдет в суд. Здесь все будет решать судья, поэтому успех нельзя стопроцентно гарантировать.

Не стоит отчаиваться, потому что в кредитном договоре можно найти пункты, которые свидетельствуют о законности действий и стремлений заемщика. Однако, если страхование включено в договор с банком, то дело будет гораздо сложнее.

Возвращение страховки, которая входит в пакет банковских услуг

Сейчас многие банки предлагают своим клиентам страховой полис, который включен в кредитный договор. В подобном случае сделка будет с самим банком, а не со страховщиком. Денежная сумма страховки учитывается, как расчетная прибыль. Выплаты при преждевременном погашении не будет.

Сроки при расторжении договора страхования

Также банки предлагают еще один специфический пакет услуг, когда в договор включается и ежемесячная смс-рассылка, а также прочие дополнительные возможности и услуги. В таком случае можно сэкономить денежные средства только на обслуживание в этом пакете, но страховая сумма выплачиваться не будет.

Существуют также предложения на более выгодных для клиента условиях. Сумма страхования не выплачивается, но в течение 30 дней после подключения к пакету услуг возвращаются деньги, которые были затрачены на подключение.

Возврат страховки по кредиту

Любой заемщик по закону может вернуть себе сумму страхового полиса. Однако, это сложный процесс со многими препятствиями. Банки изначально стремятся минимизировать свой риск, предлагая пакет услуг со страхованием. Это выгодно для них, но не для клиентов. Не стоит самостоятельно заниматься решением проблемы. Лучше всего обратиться к специалисту. Он сможет найти ответ на все вопросы. Однако, никаких гарантий успеха дела не предоставляется. Смотрите также, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги и про инвестиционное страхование жизни Сбербанка.