Страхование без риска: какие страховые компании лишают лицензии?

Страховой рынок России уже не первый год сотрясают громкие слияния, поглощения, укрупнения и отзывы лицензий. Процесс это закономерный. Юный по сравнению с западным, наш рынок страховых услуг проходит стадию становления и взросления. Давно ушли в прошлое страховые «схемы», на смену ему пришло профессиональное страхование, которое становится все более востребованным.

Требования к страховым компаниям

Страховая компания – это сложный финансовый механизм. Страхование, как отрасль, регулируется ЦБ РФ и регламентируется федеральными законами и Гражданским кодексом РФ. За нарушение законов или несоблюдение требований к страховым компаниям, ими установленных, у них может быть отозвана или приостановлена лицензия.

Требования к Страховщикам обусловлены необходимостью выполнять обязательства перед страхователями в случае наступления страховых событий. Они касаются размера уставного капитала, инвестиционной политики компании и правил формирования страховых резервов. Это требования закона и регулятора.

Рейтинг крупнейших страховых компаний по итогам 2015 года

А что же мы с вами, рядовые страхователи? По каким критериям оценивать нам? Да по тем же. Размер уставного капитала и программа перестрахования – это самые серьезные из них. Хотите надежности не на бумаге? Почитайте отзывы, поговорите со знакомыми. Сейчас, благодаря ОСАГО, все компании как на ладони.

Отзыв лицензии

Отзыву лицензии предшествуют ограничение и приостановление ее действия. Поводом к подобным санкциям может стать:

• большое количество жалоб со стороны страхователей на невыполнение компанией своих обязательств;
• нарушение требований к формированию страховых резервов компании, которые должны направляться на выплаты клиентам;
• нарушение страхового законодательства;
• невыполнение требований органа страхового надзора.

Отозванные и приостановленные лицензии страховых компаний

Во время ограничения страховая компания не имеет права заключать новые договоры страхования и вносить изменения в текущие полисы, если они увеличивают объем обязательств страховщика. Выплаты при этом не приостанавливаются. Если причины ограничения благополучно устраняются, оно снимается. Если нет, действие лицензии приостанавливается.

Это уже более серьезная мера. В это время компания не имеет права заключать новые договоры страхования, но обязана выполнять обязательства по действующим. Отзыв лицензии является крайней мерой, в результате компания объявляется банкротом.

Количество страховых компаний в России

Лицензированию подлежат все виды страхования, которые проводит компания. Есть лицензии на ОСАГО, добровольное медицинское страхование, страхование имущества, в том числе КАСКО, средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхование всех видов ответственности.

Приостановление и отзыв лицензии может касаться как отдельного вида страхования, так и всей деятельности компании.

Если же вы попали в такую ситуацию, надо действовать, соблюдая все бюрократические процедуры.

Как быть, если у компании отозвана лицензия?

Отзыв или приостановление лицензии означают, что компания не может заключать новые договоры, но выплаты делать обязана. Окончательно компания закрывается только после совершения последней страховой выплаты, на которые хватает денег, оставшихся после банкротства.

Учитывая активный отток компаний с рынка, перед заключением договора выясните, нет ли у Страховщика предписаний, и действует ли его лицензия на интересующий вас вид.

Порядок получения компенсационной выплаты

Что делать с действующим безубыточным договором?

Вы или ваше имущество (в том числе по полису КАСКО) застрахованы в добровольном порядке. Просто расторгайте договор страхования.

Не пренебрегайте правилами страхования, которые выдаются вам вместе с договором!

Там есть раздел о досрочном расторжении договора. В нем говорится, что в случае ликвидации страховщика, вы имеете право расторгнуть договор и получить обратно часть платы за страхование пропорционально его не истекшему периоду. Если неприятность в виде отзыва лицензии произошла вскоре после заключения вами договора, то есть шанс вернуть почти все деньги.

Если наступил страховой случай по добровольным видам

Возможна ситуация, когда компания лишается лицензии и тихо исчезает из поля зрения своих клиентов или просто перестает принимать от них заявления. Если у компании отзывается или приостанавливается лицензия по добровольному виду страхования, государство не может оказать вам помощь, так как у него нет рычагов воздействия, в отличие от обязательных видов (ОСАГО). Поэтому все споры со страховщиком придется решать через суд. Опять открываем правила страхования и изучаем раздел про обязанности и порядок действия сторон при наступлении страхового случая.

Особое внимание уделяем сроку извещения Страховщика о страховом событии.

В какой суд подавать иск к страховой компании

Итак, ваши действия:

1. Уведомите страховую компанию о наступлении страхового случая. Если компания на месте и заявление у вас приняли, значит, нет повода для беспокойства. Если двери ее офиса закрыты, составляйте извещение в произвольной форме с описанием всех обстоятельств. В заявлении должны быть указаны данные паспорта и номер полиса. Делайте его копию и отсылайте заказным письмом страховщику. Для суда у вас останется копия и квитанция об отправке с датой. Все, первую обязанность выполнили, известили вовремя.
2. Если компания никак не отреагировала на ваше извещение, то есть не связалась с вами, не назначила дату экспертизы или осмотра поврежденного имущества, вызывайте независимого оценщика или эксперта сами.
3. Имея на руках заключение эксперта с рассчитанной суммой ущерба, подавайте заявление в суд.

Если компания лишилась лицензии и находится в процессе банкротства, для получения выплаты необходимо вступить в процедуру в качестве кредитора. Иначе можно вовсе остаться без страхового возмещения.

Если наступил страховой случай по ОСАГО

В таком случае нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков (РСА), на который возложена обязанность осуществления компенсационной выплаты согласно ФЗ «Об ОСАГО». На его официальном сайте www.autoins.ru в разделе «Компенсационные выплаты» можно найти форму заявления. Ее нужно заполнить и приложить к ней пакет документов. Их перечень можно найти на той же странице сайта.

Порядок осуществления компенсационных выплат по ОСАГО

В течение 20 дней в РСА должны рассмотреть ваше заявление. В любом случае, дело это хлопотное, и лучше заручиться помощью автоюриста. Не лишним будет его участие и в случае судебного разбирательства со страховой компанией.

Компании, у которых ограничены или приостановлены лицензии

По признанию ЦБ РФ большое количество страховых компаний – около 25 % – не удовлетворяют требованиям финансовой устойчивости. Начатая несколько лет назад чистка страхового рынка продолжается. Еще десятилетие назад в России насчитывалось более тысячи страховых организаций. Ныне осталось 300.

Необходимость обращения в РСА

2015 год стал последним годом работы для 70 российских страховых компаний. Менее, чем за половину 2016 года рынок уже покинула 31 компания и еще у 15 лицензия приостановлена по всем видам страхования. Трем компаниям запрещено заключать договоры по отдельным видам страхования, в том числе ОСАГО.

Ограничение на страхование ОСАГО наложено в настоящее время на:

• НГС (Национальная страховая группа);
• ЖАСКО;
• АИГ.

По всем видам страхования приостановлены лицензии:

• Мособлгарант;
• Универс-Гарант;
• Белокаменная;
• Гефест;
• Антал-Страхование;
• БСК Резонанс;
• Страховое общество «Боровицкое»;
• Гала;
• Республиканский страховой дом;
• Инвест-Резерв;
• Профсодружество;
• АКОМС;
• Диамант;
• Страховые инвестиции;
• Здорвая семья-Гарант;
• ЭкономСтрахование;
• Страховые технологии 21 века;
• Авангард Полис;
• Мультитрейд.

Центробанк лишил лицензий сразу семь страховых компаний

Надежней всего пользоваться услугами крупных Страховщиков. Полис ОСАГО стоит одинаково у всех компаний в пределах определенной территории. Нет смысла экономить на страховой защите, обращаясь в региональные компании с сомнительной репутацией. Стоп-лист страховых компаний публикуется Агентством страховых новостей.