Отзыв лицензии у страховой компании: последствия, отзывы
Абсолютно все автовладельцы знают: чтобы спокойно управлять своим автомобилем и не лишиться прав, необходимо не только соблюдать правила дорожного движения, но и своевременно получать обязательную страховку и добровольную.Только два эти вида помогут мирно решить большинство ситуаций, случившихся на дороге.
Но бывают ситуации, когда страховая компания резко лишилась лицензии, а также обанкротилась. Именно такая ситуация произошла со страховой компанией «Компаньон». Что же предпринять в таком случае клиентам?
Содержание
- 1 У страховой компании отозвана лицензия. Что делать?
- 2 Выплата денежных средств по ОСАГО компанией с отозванной лицензией
- 3 Выплата страховки по КАСКО от лишенной лицензии компании
- 4 Страховая компания «Компаньон»
- 5 Причина приостановки лицензии в компании «Компаньон»
- 6 Выводы
- 7 ЦБР отозвал лицензии у семи страховых компаний – они не смогут выдавать полисы
У страховой компании отозвана лицензия. Что делать?
Если владельцу сообщили о том, что у компании отобрали лицензию, ему следует иметь, хотя бы, примерные представления о том, что это значит. Когда у страховой компании отзывают лицензию, она лишается права на заключение новых договоров и изменение первоначальных условий договора. Но, при этом, такая компания обязана выплатить все суммы по ОСАГО и КАСКО.
Кроме отзыва лицензии бывают еще и две другие разновидности ограничительных мер:
- приостановление лицензии;
- ограничение по видам деятельности.
Приостановление обозначает, что компания является банкротом, а значит все выплаты производятся либо через суд, либо через РСА.
Ограничение деятельности схоже с отзывом. При этом у компании, также, отсутствуют права на ведение дел и совершение операций, но они обязаны выплатить все страховки.
Однако, не все страховые организации настолько ответственные: многие просто прячутся от своих клиентов. Потому выхода три:
- обращаться, все же, в свою компанию;
- Российский Союз Автостраховщиков;
- в суд.
В случае первого варианта следует отправить запрос в страховую компанию – на тот адрес, где с вами был заключен договор страхования. В нем должны содержаться следующие данные:
- полностью расписанные фамилия, имя и отчество.
- все данные из паспорта: прописка, срок действия паспорта и так далее.
- номер страхового полиса.
- копия протокола, составленного сотрудником ГИБДД (при взыскании страховки по КАСКО или ОСАГО).
С данного запроса необходимо снять ксерокопию, которая остается у клиента , если понадобится, для предъявления в суд, а также квитанция об оплате этого письма.
Если в течение месяца никаких действий со стороны страховщиков не поступило, то можно обратиться в РСА. Данная организация совершит только те выплаты, которые касаются одного ДТП. В остальных случаях они не являются ответчиками.
В случае, если автовладелец хочет получить все свои выплаты, но страховщики не имеют желания с ним сотрудничать, он может использовать и третий вариант: обратиться в суд. Для этого требуется написать заявление, а также представить все необходимые документы. Их список, обычно вывешивается на стендах и включает в себя:
- все данные о случившейся аварии на дороге;
- заверенный протокол об административном нарушении прав;
- официальное постановление о возбуждении дела по административному нарушению;
- любые документы, устанавливающие право собственности на личный транспорт;
- права водителя;
- реквизиты банка, куда необходимо совершить выплаты;
- страховой полис.
После того, как все документы собраны, автовладельцу необходимо провести самостоятельную оценку причиненного ущерба, а затем эту сумму предоставить в суд.
Для того, чтобы стопроцентно выиграть дело в суде, любой владелец автомобиля вправе обратиться за помощью к профессиональным юристам, которые, зачастую, все организуют сами.
Выплата денежных средств по ОСАГО компанией с отозванной лицензией
В случае, если речь идет об обязательном страховании, необходимо выполнить следующие действия: обратиться в Российский Союз Автостраховщиков и предоставить все необходимые документы. В случае неудовлетворения иска необходимо обратиться в суд.
Почему именно РСА? Все страховые компании, предоставляющие обязательные страховки клиентам, обязаны входить в данный союз.
В РСА имеется свой фонд, из которого выплачиваются компенсации автовладельцам. Именно поэтому обращаться следует только к ним.
- Перечень документов, необходимых для обращения в данную организацию:
- заявление;
- справка от ГИБДД;
- копия протокола из дорожно-постовой службы;
- извещение о ДТП;
- копия страхового полиса;
- нотариально заверенная экспертиза транспортного средства;
- квитанции.
В заявлении необходимо указать абсолютно все данные о ДТП: время совершения, данные виновника, а также ФИО и прописка. В независимой экспертизе должно указываться: акт о проведении данной процедуры, размер ущерба, таблицы с фото, а также все данные того, кто проводил данный осмотр.
Кроме обязательных для предоставления в РСА документов, необходимо предъявить еще и дополнительные:
- паспортные данные потерпевшего;
- водительское удостоверение;
- паспорт автомобиля;
- официальные бумаги об установленных повреждениях на обеих машинах;
- расчетный счет пострадавшего с данными о банке.
Однако, бывают случаи, когда Союз отказывает в выплате страховки. Это происходит в следующих случаях:
- просроченный полис ОСАГО;
- превышен лимит по выплатам;
- поддельные документы.
В таком случае, автовладелец не сможет получить страховку ни в каком случае. Кстати, есть два варианта действий при случае отозванной лицензии в компании:
- переоформить ОСАГО в другой страховой компании;
- заверить полис в нотариальной конторе.
При первом случае, клиент не должен ничего доплачивать, а сама процедура абсолютно законная. Во втором варианте такое действие необходимо для того, чтобы пострадавший мог воспользоваться им при получении страховки.
Выплата страховки по КАСКО от лишенной лицензии компании
В случае, если необходимы выплаты по добровольной страховке, клиенту следует срочно выполнить следующие действия:
- провести независимую экспертизу по определению ущерба;
- составить иск к страховой компании, лишенной лицензии, с требованием о выплате КАСКО;
- занести его вместе со всеми необходимыми документами в суд.
Такая необходимость в скорости совершения действий необходима для того, чтобы не попасть в список должников. Что это?
Когда у страховой организации отзывают лицензию, она может объявить себя банкротом. В период от отзыва до разорения любой клиент имеет возможность получить выплаты именно от них через местный суд. Если же объявление уже прошло, то компания не имеет возможности выплатить долг, а значит автовладельцу следует обращаться уже в Арбитражный суд для включения в список должников. При этом следует знать два правила:
- обращение должно произойти в течение двух месяцев.
- необходимо представить некоторые документы.
Именно по истечении этого срока, владелец машины не сможет получить никаких выплат, так как судебный иск будет уже закрыт в виду распродажи всего имущества компании с разделением денежных средств между всеми клиентами.
Список документов, необходимых для предъявления, включает в себя:
- заявление о включении в список.
- официально подтвержденные документы о том, что компания имеет долг перед клиентом;
- исполнительный лист о возбуждении дела об административном правонарушении.
Еще один выход из положения – выждать несколько месяцев, пока у компании не появится новый руководитель, который и осуществит все необходимые выплаты. Однако, в этом случае требуется еще доказать, что именно в этой организации владелец являлся клиентом.
Страховая компания «Компаньон»
Страховая компания «Компаньон» – одна из таких организаций с отозванной лицензией. Она была основана 17 лет назад в Самаре. С 2004 по 2007 год она была несколько раз переименована – пока не получила свое нынешнее название. Капитал «Компаньона» составляют иностранные инвестиции.
Всего страховая компания занималась 17 видами страхования:
- Страхование от разнообразных заболеваний.
- Выдача медицинской страховки.
- страхование дорожно-транспортных средств.
- Страхование средств железнодорожного транспорта.
- Страхование ручной клади.
- Страхование всех отраслей сельского хозяйства.
- Страхование имущества предпринимателей.
- Страхование ценных вещей физических лиц.
- Страхование гражданской ответственности владельцев всех видов транспорта.
- Страхование гражданской ответственности секретных организаций.
- Страхование гражданской ответственности вследствие утери работы либо хищения товаров.
- Страхование гражданской ответственности за нанесение тяжкого вреда.
- Страхование гражданской ответственности за неточность выполнения пунктов контракта.
- Страхование всех спорных ситуаций у юридических лиц.
- Страхование всех операций с денежными средствами.
- Страхование гражданской ответственности водителя, перевозящего пассажиров.
- Обязательное страхование гражданской ответственности владельца за ЧП на объекте.
Однако, 22 июля этого года у данной компании была отозвана лицензия.
Причина приостановки лицензии в компании «Компаньон»
Это произошло из-за следующих причин:
- нарушения в области финансовой устойчивости и способности к выплатам;
- отсутствие устранения нарушений, связанных с Законом о страховании;
- порядок и условия выдачи инвестиций собственных средств.
В ходе проверки Центральным Банком Российской Федерации в данной страховой компании было выявлено следующее нарушение: в промежуточных периодах между ежеквартальными отчетами и ответами компании на отправленные запросы данные имеют большие различия. Вследствие этого было выявлено, что компания обманывала Центральный Банк, предоставляя им заведомо ложную информацию. Таким образом, оказалось, что у «Компаньона» нет средств для покрытия всех резервов.
До недавнего времени в этой компании у руля стояла временная администрация. Все сотрудники «Компаньона» стали массово увольняться, что вскоре может привести к ее полному разорению. Самое интересное состоит в том, что «Компаньон» еще в начале этого года входил в 25 лучших страховщиков страны.
Выводы
Не следует тянуть с обращением в суд либо РСА. Именно от этого зависит, получит ли клиент причитающиеся ему средства или нет. Кроме того, следует помнить, что данный союз не обязан выплачивать все суммы.
ЦБР отозвал лицензии у семи страховых компаний – они не смогут выдавать полисы
В случае попадания в реестр должников надо знать, что сумма, выплаченная владельцу после распродажи всего имущества, может сильно отличаться от первоначальной, причем в меньшую сторону. Именно потому, есть небольшой шанс вернуть себе все: дождаться смены руководителя у компании, в которой отобрали лицензию. Смотрите также информацию про возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита.
Никому не пожелаешь попасть в такую ситуацию. И так-то получение страхового возмещения – не очень простая процедура. А тут получится гораздо больше бюрократии, и вообще есть риск не получить выплату или получить не все. Хорошо бы, если бы РСА где-то публиковала список компаний, находящихся “в группе риска” – то есть таких, у которых могут быть отозваны лицензии в ближайшее время. Это помогло бы многим.
Ну отобрали у “Компаньона” лицензию, и что? Клиентам этой компании в любом случае пришлось бы бегать по инстанциям, выбивая положенные им выплаты.
“Компаньон” (ранее “СОК”) отвратительно относились к своим клиентам. Многие подавали в суд на эту страховую. Но “Компаньон” действовал в те годы, когда Интернет ещё был не особо распространён. А сейчас риск нарваться на недобросовестную компанию, у которой вскоре отберут лицензию, куда меньше!
Читайте, граждане, реальные отзывы о страховщиках! Это поможет вам сэкономить время и деньги.