Характеристика сфер страхования жизни. Антиинфляционное регулирование

Страхование – это гарантия обеспечения безопасности для жизни, а также сохранения имущества. Оно позволяет осуществить финансовую поддержку граждан в случае утери или порчи личного имущества, а также при причинении вреда здоровью. Страховки выдаются страховыми компаниями и по месту работы в виде полисов.

За деятельностью всех компаний, осуществляющих выдачу страховок, следит государство. В случае незаконности деятельности страховой компании оно имеет полномочия для отъема лицензии, либо может наложить крупный штраф с приостановкой деятельности. Кроме того, государственные органы власти осуществляют страхование в виде выдачи пособий определенной категории граждан.

Государственное регулирование сферы страхования

В осуществлении страховой работы с населением  государство выступает как гарант надежности и ответственности за имущество гражданских лиц и предпринимателей, проживающих на территории Российской Федерации.

Для наибольшей эффективности своих действий государство осуществляет следующие функции:

• Добивается увеличения надежности и стабильности в сфере финансовых отношений, касающихся страхования.
• Занимается структурным размещением компаний в страховой организации.
• Осуществляет государственное регулирование в отношении всех видов страхования.
• Занимается установкой деловых взаимоотношений с международными партнерами в сфере страховых услуг.
• Постоянно улучшает нормативную базу в сфере данных услуг.

Государственные органы власти занимаются выполнением организационных и контрольных функций, а также осуществляют контроль над сектором страховых услуг.

Деятельность государства в страховой сфере осуществляется путем решения следующих задач:

• осуществление непосредственного участия в развитии страховой деятельности;
• обеспечение государственной защиты для граждан и юридических лиц в вопросах национального страхования;
• систематическое улучшение контроля над всеми страховыми компаниями.

Осуществление непосредственного участия в развитии страховой работы обозначает выполнение следующих обязательств:

1. Обеспечение денежными средствами выполнение государственных функций в области страхования.
2. Достижении повышения позиций в отношении всех страховых компаний для осуществления политики в области страхования.
3. Введении дополнительных гарантий для категории граждан, активно вкладывающих денежные купюры в ценные бумаги государства с возможностью выведения с них определенного процента.
4. Сформировать резерв компенсации в случае возникновения банкротства у определенной категории страховых компаний, занимающихся заключением договоров с длительным сроком действия в сфере страхования жизни и получения пенсии.

Специально для выполнения всех заявленных выше обязательств государством был создан Департамент страхового надзора Министерства финансов на территории Российской Федерации.

Департамент страхового надзора Министерства финансов уполномочен для осуществления следующих функций:

1. Выдача разрешений страховым компаниям на осуществление профессиональной деятельности на территории РФ (например, предприятие «Инвестиции и финансы» имеет такое разрешение).
2. Заведует единым Государственным реестром учета всех компаний-страховщиков, а также различных собраний страховщиков и брокеров.
3. Осуществляет контроль над законностью подъема или опускания показаний в области страхования, а также установка платежеспособности страховых компаний.
4. Занимается установкой Правил формирования и последующего размещения страховых вкладов.
5. Разрабатывает все необходимые документы в области страхования.

Любой компании-страховщику необходимо получить лицензию для осуществления страховой деятельности. Она выдается в следующем ряде случаев:

1. Для страхования жизни, от несчастных случаев, а также в области медицины. Оно может быть как добровольным, так и обязательным. Например, медицинское страхование в виде полиса выдается сразу после рождения и является действительным только на территории той страны, в которой был выдан.
2. Для страхования движимого и недвижимого имущества.
3. Страхование ответственности за неплатежеспособность заемщиков, владельцев автотранспортных средств.

Кроме того, Министерство финансов занимается утверждением Правил приема активов, покрывающих страховые вклады:

• ценные документы;
• бумаги для залога из банков;
• акции;
• различного вида доли.

Государственные гарантии в области страхования

В случае невыполнения каких-либо обязательств со стороны страховщиков, государство применяет к ним санкции, предусмотренные Положением о порядке дачи предписания или ограничения на осуществление страховой деятельности.

Возможные штрафные меры и санкции:

• приостанавливать деятельность страховой компании до момента полного погашения всех выявленных нарушений;
• ограничивать деятельность и отзывать лицензию в случае невыполнения всех необходимых условий;
• обратиться в арбитражный суд для отзыва лицензии у компании, неоднократно замеченной в проведении махинаций, а также действий, свидетельствующих о незаконности деятельности.

После того, как лицензия была отозвана, государство использует резерв для выплаты пособий тем гражданам, которые взаимодействовали с данной компанией.

Пособия при банкротстве или отзыве лицензии выплачиваются для следующих видов страхования:

• медицинское;
• на оплату несчастных случаев;
• при рождении ребенка;
• временная безработица;
• выдача денежных средств на похороны.

Антиинфляционные меры в сфере страхования

Инфляция – это краткосрочное или длительное обесценивание денежных средств в виду их чрезмерного употребления гражданами.

Инфляция бывает абсолютной и относительной. Первый вид предполагает  увеличение этого процесса в течение нескольких лет, в связи с чем денежные средства полностью выходят из употребления. Второй, же, вид длится в течение месяца или двух, после чего экономическая ситуация стабилизируется путем выведения из обихода лишних денежных средств.

Страховые компании – это своего рода посредники, которые способствуют осуществлению выплат страхователям в момент наступления страховых случаев. К ним обращаются в связи с невозможностью накапливания крупных денежных средств для погашения ущерба от несчастного случая, либо порчи движимого и недвижимого имущества. Кроме того, нет никакой возможности снять денежные средства с депозитов. Таким образом, остается только один выход – обратиться в страховую компанию, которая осуществит выдачу суммы, зачастую большей, нежели вкладываемые в нее страховые взносы.

Страховые услуги в отношении жизни и здоровья делятся на два вида:

• страхование жизни – в момент временной нетрудоспособности, выплата пособий на детей, а также инвалидов, осуществление выплат при организации похорон.
• страхование от несчастных случаев– все несчастные случаи, произошедшие на производстве.

Кроме страховых компаний, осуществляющих страхование жизни и здоровья, имеются еще пенсионные фонды, которые организуют выплату пенсий для пенсионеров, а также ломбарды, лизинги и прочее.

Состояние и проблемы регулирования страховой сферы

Несмотря на многочисленные проблемы в сфере страхования, этот вид бизнеса является, все же, достаточно популярным и быстро развивающимся. Однако, для превращения в устойчивый рынок страховых услуг им необходимо разрешить ряд проблем.

К ним можно отнести:

1. Недоверие граждан к страховым компаниям – в общем, и страхованию – в частности. Как итог, страховщики несут убытки, а, значит, не могут продолжать заниматься страховой деятельностью.
2. Государство не воспринимает страховые компании, как один из вариантов успешного развития экономической ситуации в стране.
3. Большая конкуренция между страховщиками. В связи с этим, возникает необоснованное снижение тарифов, что, также, приводит к растущему недовольству со стороны государства.
4. Нехватка специалистов в сфере страхования. Невозможность обучения новых сотрудников приводит к минимуму работающих страховых компаний, а, значит, снижается уровень надежности у всех действующих страховщиков.

Страхование жизни Отработка возражения о дефолте

Страховой бизнес в России является достаточно слабым, а потому нет возможности выплат социальных страховок всем жителям страны, что приводит к дополнительному недоверию со стороны граждан и юридических лиц. Получается, своего рода, замкнутый круг, из которого выход только один – проведение оперативных мероприятий для предотвращения проблем в области формирования страхового бизнеса на территории Российской Федерации.

Для того, чтобы изменить существующее положение дел, необходимо провести ряд дополнительных мероприятий:

• заняться формированием законодательной базы на страховом рынке;
• организовать более действенный механизм страхования;
• активно развивать добровольное и обязательное страхование среди всех слоев населения;
• заняться стимуляцией перевода всех сбережений в длительные выплаты процентов при долгосрочном страховании.

Только в таком случае имеется возможность наладить страховой бизнес, что приведет к финансовой стабильности среди граждан на момент инфляции либо происхождения различного рода несчастных случаев. Также рекомендуем ознакомиться с нашими статьями которые подскажут как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении кредита и отзывы о “СмартПолис” Сбербанка.