Действия при закрытии страховой компании

0

Для минимизации ущерба, причиненного здоровью или имуществу частных лиц или организаций, существуют услуги страховых компаний. Когда вносится определенная сумма в качестве страхового взноса, появляется уверенность, что при наступлении страхового случая, ущерб будет возмещен в размере той суммы, которая определена договором страхования. Но что делать, если страховая компания закрылась?

Страхование и его виды

Страхование – это ответственность по защите имущественных интересов перед юридическими и физическими лицами, возникающая при наступлении определенных условий (страхового случая). Компенсация при наступлении страхового случая происходит за счет средств из страхового фонда, который формируется за счет уплачиваемых взносов. Страховые суммы выплачиваются на компенсацию потерь в размере, указанном в договоре.  Страховой случай может не наступить, так как носит вероятностный характер.

что делать если страховая компания закрылась

Виды страхования

Все участники взаимоотношений связаны между собой договором страхования. По данному договору страховщик, при наступлении события, обязан выплатить определенную сумму, а страхователь обязан вносить сумму взноса в определенные сроки.

Страхование бывает двух видов:

  • добровольное;
  • обязательное.

Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя. Объектом страхования может быть:

что делать если страховая компания закрылась

Формы страхования

Обязательное страхование производится в соответствии с действующим законодательством и наступает автоматически. К объекту данного вида страхования относятся:

  • медицинское страхование (является частью социального страхования);
  • производственные риски;
  • страхование, связанное с перевозками на общественном транспорте;
  • обязательное страхование имущества граждан.

Лишение лицензии, банкротство

У страховой компании могут приостановить действие лицензии, ввести ограничения на лицензию и отозвать лицензию.

Приостановка действия лицензии обычно приводит к банкротству, так как во время вынужденного простоя денежные средства перестают поступать на счета компании, а расходы и обязательства перед застрахованными лицами остаются на том же уровне. Приостановка действия происходит, если у организации выявлены какие-либо нарушения. Длится она до того момента, пока компания не устранит все нарушения в установленные сроки и в полном объеме.

В период отзыва или приостановки лицензии компания не может заключать новых договоров и продлевать действующие договоры.

что делать если страховая компания закрылась

Перечень страховых компаний у которых отозвана лицензия

Ограничение лицензии производится не на все виды страхования, а только те, по которым выявились нарушения. Оно не ведет к остановке деятельности фирмы полностью. Так же, как и в предыдущем случае, фирма должна выполнять все свои обязательства и выплаты по ним. Новые договоры на виды деятельности, на которые действует ограничение, не вправе быть заключены.

При ограничении лицензии, организация не имеет право осуществлять страховую деятельность: заключать и перезаключать договоры страхования, оказывать услуги страхового брокера и вносить изменения, которые повлекут за собой повышение объема обязательств.

Банкротство страховых компаний чаще всего возникает из-за неблагоприятной экономической ситуации в стране. Меньше заключается договоров, в результате – меньше денежных поступлений и итог всего – банкротство. Это невозможность выполнения своих обязательств перед клиентами и по кредиторской задолженности.

что делать если страховая компания закрылась

Основания для применения банкротства

Процедура банкротства регулируется действующим законодательством и производится при наличии одного из следующих признаков:

  • Требования по погашению кредиторской задолженности не исполнены в течение 14 дней с назначенной даты. Общая сумма задолженности для данной процедуры должна составлять не менее 100 000 рублей.
  • Решение суда о взыскании денежных средств со страховой компании, независимо от суммы, не исполненной в течение 14 дней, с даты вступления решения в силу.
  • Не восстановленная платежеспособность организации во время действия временной администрации. На восстановление предоставляется 6 месяцев.
  • Недостаточная стоимость имущества компании, не покрывающая расходы по обязательствам.

Особенности процедуры признания страховщика банкротом

В течение 30 дней после остановки деятельности предприятия, страхователь может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очереди по правилам, прописанным в Федеральном законе. Конкурсный управляющий осуществляет продажу всего имеющегося имущества компании. Действующие договоры страхования также являются объектом для продажи. Купить имущество может только другая страховая компания с соответствующей лицензией.

что делать если страховая компания закрылась

Особенности взыскания долговых обязательств

Все права и обязанности по купленному имуществу переходят к покупателю. При наступлении страхового случая по данным договорам, организация, которая приобрела все имущество, несет обязанности по страховым выплатам.

Требования застрахованного лица могут быть удовлетворены полностью, частично или вообще не удовлетворены. Отказ в выплате происходит в том случае, если у организации нет средств для того, чтобы расплатиться с кредиторами. Наиболее опасными в этой ситуации являются инвестиционные риски, связанные со страхованием жизни. Такие риски в условиях российской действительности невозможно уменьшить.

Также застрахованное лицо несет инфляционные риски, если конкурсное управление длится долго или инфляция идет быстрыми темпами. Несмотря на то, что действие договоров прекращается с момента назначения конкурсного управляющего, страхователи вправе потребовать сумму страхового взноса пропорционально времени, на которое было заключено соглашение.

Действие кредиторов

При банкротстве страховой очень сложно получить возмещение по страховым случаям, но можно, и лучше оказаться в числе первых, когда это случится, чтобы подать необходимые документы.

что делать если страховая компания закрылась

Действия кредиторов при банкротстве

Больше всего сложностей возникает при денежных возмещениях по автострахованию. Пострадавшие в результате закрытия страховой компании лица могут подать заявление в Российский союз автостраховщиков.

Что делать лицам, имеющим полис ОСАГО

При банкротстве или лишении страховщика лицензии, компенсационные денежные средства выплачиваются профессиональным объединением автостраховщиков. Если страховая компания имела членство в РСА, тогда проблем не будет, потому что только при условии данного членства она может заключать договоры по ОСАГО.

Проверить членство можно на сайте Российского союза страховщиков. Делать это необходимо своевременно, еще до заключения договора со страховой организацией.

Если у страховщика отозвана лицензия или в отношении него начата процедура банкротства, договор по ОСАГО можно расторгнуть досрочно с возвращением части неиспользованной страховой суммы, в процентном соотношении по количеству месяцев действия договора до его прекращения.

Страховой контракт можно и не расторгать, а просто снять копию с полиса и заверить ее у нотариуса. В случае дорожного происшествия, эту копию можно предъявить в Российский союз автостраховщиков с требованием о возмещении ущерба. Если страховая обанкротилась, РСА обязан выплатить компенсацию.

что делать если страховая компания закрылась

Действия при выплатах КАСКО и ОСАГО

Союз страховщиков не будет выплачивать компенсацию в том случае, если у фирмы только приостановлена лицензия. Такой случай требует обращения в суд.

Действия застрахованных лиц, имеющих полис КАСКО

Возврат страховых вносов по данному полису происходит не в полной мере и не всегда. Условия расторжения договора по КАСКО прописываются в контракте той страховой организации, с которой он заключен. Возврат страховой суммы в этом случае происходит, но не в полном объеме, возвращается лишь малая часть. Как только компания объявит себя банкротом, договор автоматически расторгается.

До начала процедуры банкротства можно подать заявление в суд, получить исполнительный лист, который нужно отнести в банк, пока на счете организации еще есть средства. Если данная процедура уже начата, необходимо принести заявление в суд, чтобы внесли в реестр кредиторов. Если быстро подать заявление, остается шанс на возврат средств после того, как компенсацию получит государство и сотрудники компании. Оставшаяся сумма распределяется в процентном соотношении между остальными кредиторами.

что делать если страховая компания закрылась

Чего хотят водители по КАСКО?

Какие документы и куда необходимо представить

  1. Составляется заявление в трех экземплярах на возврат денежных средств. Заявление отправляется руководителю страховой компании, руководителю временной администрации и в суд. Взять подтверждение получения заявлений адресатами.
  2. Параллельно собрать полный пакет документов, касающихся взаимодействий со страховой организацией.
  3. Ожидать результата.

Банкротство страховых компаний может оставить участников ДТП без денег

Одни страховые компании закрываются, другие приходят им на смену. Этот процесс непрерывный. Некоторые компании создаются только для того, чтобы набрать страховых взносов и закрыться, другие не выдерживают конкуренции в условиях постоянно меняющего российского рынка, третьи уходят под влиянием негативных экономических процессов.

Компании, которые функционируют на данный момент, можно найти в списке на сайте союза автостраховщиков. Также на этом сайте имеются сведения о компаниях-банкротах. Поэтому, перед выбором страховщика лучше заглянуть на этот сайт, чтобы выбрать наиболее надежного партнера и не бегать впоследствии по судам.

Перед заключением договора со страховой компанией, необходимо не только убедиться в ее надежности, но и проверить составленный договор, чтобы там не было никаких «подводных камней» в случае остановки деятельности компании.

Поделиться
Записи по теме
Комментировать